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| 標題 | 金融如何“鏈”通廣東產業脈絡？｜制造業當家 金融有作為② |
| 分類 | 熱點事件 |
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" 木漿的價格漲得太快了，一下子資金缺口就很大。" 湛江廉江市盛大木業有限公司財務總監譚小清對年初的 " 漲價潮 " 沖擊還記憶猶新。 " 受影響的不僅是我們，還有整個產業鏈。" 就在譚小清著急之時，來自建行的一筆 80 萬元貸款為企業解了燃眉之急。原來，兩年前湛江晨鳴與建行簽訂的供應鏈金融合作協議，可為其上游供應商解決融資問題。 黨的二十大報告明確提出，要著力提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平。廣東是制造業大省，也是與全球產業鏈供應鏈融合程度最深的省份之一。近年來，在中美貿易摩擦和疫情的雙重沖擊下，廣東產業鏈供應鏈穩定面臨著前所未有的挑戰。量大面廣的中小微企業是產業鏈供應鏈的重要支撐。金融機構如何解決中小微企業融資問題，助力廣東打通產業鏈資金 " 斷點 "？以供應鏈金融的思路來破解中小微融資難題，需要解決哪些 " 痛點 "？ 從核心獨好到核鏈共好 打通產業鏈資金 " 斷點 " " 當產業鏈上小微企業在融資上遇到‘堵點’時，我們的生產經營也受阻。" 廣州明珞裝備股份有限公司是汽車高端制造裝備供應商，公司副總裁雷鳴告訴記者，圍繞著明珞有大量小微供應商，他們有的就二三十名工人、十來臺機床，卻是產業鏈上不可或缺的一個環節。" 汽車產業鏈的付款周期較長，供應商們擴大產能、購買設備升級都需要資金注入，但融資對他們來說是個難題。" 在廣東，還有數以萬計的制造業企業也和明珞裝備一樣面臨著因融資帶來的產業鏈供應鏈穩定問題。根據廣東省工信廳數據，截至 2021 年，全省注冊登記的中小企業約 630 萬家。在廣東突出制造業當家的背景下，大量靈活創新的中小企業，是確保廣東制造業產業鏈穩定的關鍵。" 有時候整個產業集群發展，可能就差一瓢‘水’。" 專業從事智能制造整體解決方案的廣東鑫光智能總裁付明濤感嘆。 然而根據央行統計，小微企業平均要在成立 4 年零 4 個月后第一次獲得貸款，而小微企業要熬過平均 3 年的死亡期后，才容易通過銀行信貸的方式獲得資金支持。如何突破輕資產中小微企業的征信空白、讓企業獲得首次貸款，成為銀行助力廣東制造業產業鏈穩定需要解決的問題。 " 如果按照傳統的銀行授信標準看，很多產業鏈的上下游企業，因為規模小，沒有固定資產，獲得融資難度極大。" 中行廣東分行相關負責人表示，從傳統的企業金融視角來看，中小微企業金融服務在收集信息、控制風險和控制成本三個環節存在困難，同時因缺少抵押物，往往難以獲得融資。 此外，多位銀行業內人士在接受采訪時坦言，獲取中小企業相關業務信息需要投入的成本與收益不成正比。過往，為了追逐效益最大化與風險穩定性，金融機構形成了更熱衷于服務大型企業的偏好。 " 在新的環境下，大型企業的融資需求也從核心獨好到核鏈共好變化。" 一家國有大行廣東分行普惠金融部負責人告訴記者，因此近年來供應鏈金融是銀行解決中小微企業融資問題的方案之一。 " 舉個最簡單的例子，A 企業是核心企業的供應商，盡管他自身沒有抵押物，但只要手握核心企業的訂單，存在應收賬款，我們就可以判斷他有還款條件，可以進行放款。" 上述負責人介紹，這是從產業鏈視角對中小微企業進行新的評估和審視。" 比如很多中小微企業，盡管自身規模小，但確實依托產業鏈，具有廣闊發展空間和穩定的訂單。" 轉變視角，不少銀行針對小微企業所處的產業鏈進行整體開發，提供全面金融解決方案，嘗試解決小微企業融資的老大難問題。 緊抓產業集群政策風口 突破傳統供應鏈金融思路破題 供應鏈金融并非新思路。從 2006 年以來，我國商業銀行就不斷對此進行探索。然而在過去很長一段時間，供應鏈金融仍存在諸多痛點。 " 在傳統實踐中我們觀察到，如果需要以占用大型企業風險敞口的方式來為其產業鏈上的中小微企業解決融資問題，核心企業從風險和收益的角度考慮會有所顧慮，普惠金融仍然難以落實到中小微企業身上。" 建設銀行廣東省分行普惠金融部高級經理劉平表示，這是因為處于產業鏈強勢主導地位的核心企業，不僅需要其有主動性積極性配合參與供應鏈金融，在操作上，更需要投入更多人力物力成本，才能對上下游一級以外更多層級的供應商和經銷商進行觸達。 如何調動產業鏈上各類企業的積極性，成為金融機構不得不面臨的新挑戰。" 要做好供應鏈金融，要利用好核心企業信用的溢出，為中小企業增信，而不是給核心企業增加負擔。" 浙商銀行廣州分行公司銀行部總經理助理車宇軒表示，要讓制造業鏈條上的核心企業感受到參與其中是合則兩利的事，才能調動企業牽頭的積極性，以此給鏈上的中小企業賦能。 調研中，記者發現，在廣東推進制造業高質量發展的背景下，圍繞二十個戰略性產業集群，以供應鏈金融的思路來破題，加強產業政策與金融服務互動，拓展金融服務制造業中小企業的廣度和深度，成為諸多機構探尋的破解之法。 如相較于傳統銀行注重解決單個企業融資問題，金融機構開始轉變思路，從產業集群的全產業鏈角度出發，創新融資方案，以供應鏈金融為抓手，打通 " 融資最先一公里 "，助力制造業產業集群協同升級。 其中，最為常見的方式是通過政銀合作，金融機構開始從源頭上鎖定客戶，批量獲取產業集群中的優質制造業客戶及項目信息。記者注意到，2020 年以來，針對戰略性產業集群培育，廣東省工業和信息化廳先后與五大國有銀行及浦發銀行廣州分行、光大銀行廣州分行開展政銀合作，" 十四五 " 期間將提供融資共超 2.7 萬億元。 在具體行動上，如中行廣東分行為 " 雙十 " 戰略性產業集群提供產業鏈一站式服務，聚焦行業龍頭企業、產業鏈核心企業與供應鏈上下游企業制定融資方案。同時還制定了《創新供應鏈金融行動方案》，成立創新供應鏈金融發展小組，共同推動供應鏈金融業務發展。 正是在這一產業集群專屬融資服務方案的帶動下，明珞向廣東中行推薦的 10 家產業鏈上的小微供應商貸款都陸續得到了落實，讓明珞的產業鏈融資問題得以解決。 " 因為產業集群具有區域性、網絡性、共生性的特點，用產業集群的思維來做供應鏈金融服務，銀行面對的就不再是單一的企業，而是一個產業鏈、供應鏈上的很多家企業，成本也會大幅下降。" 工行廣東省分行公司金融業務部副總經理晏彥說。 根據廣東銀保監局提供的數據，截至 2022 年三季度，轄內銀行機構已累計為2.25 萬戶產業鏈核心企業提供日常周轉資金支持超 1 萬億元。圍繞產業鏈核心企業，累計為超過 8 萬戶產業鏈上下游企業提供1.33 萬億元資金支持。 控制 " 雙重風險 " 是關鍵 供應鏈金融基礎設施成為業界期待 " 作為核心企業，我們會主動想辦法幫助下游經銷商更高效、更低成本地獲取充足資金，經銷商賣得好了，對我們而言是‘雙贏’。" 廣汽埃安新能源汽車股份有限公司財務部金融及資金高級經理劉曉玲一度為下游經銷商融資的問題困擾，為下游客戶找到更好的融資方式，成為了她日常工作中的重要部分。 在一場合作洽談中，民生銀行廣州分行提出了一個法子來為埃安供應商融資打開局面。" 我們嘗試把做汽車監管的第三方監管機構引入到供應鏈金融里。" 該行相關負責人介紹，當埃安、銀行與第三方監管機構 " 業務直聯 " 后，銀行就能了解到經銷商采購的真實信息，當經銷商歸還銀行墊付款后，憑借有效憑證即可提車。 埃安的案例折射出一個事實——在供應鏈金融的實踐中，既存在供應鏈風險，又有金融風險，只有加強對企業信用、交易背景真實性的控制，才能從源頭上杜絕 " 雙重風險 " 的蔓延。 銀行機構顯然已經意識到這一點，記者調研發現，隨著供應鏈金融在廣東的廣泛應用和不斷迭代，各家銀行探索出應對 " 雙重風險 " 的不同路徑。 例如，廣東中行則在實踐中探索出了用 " 閉環 " 的管理模式來應對這類風險的經驗。在與華為的合作中，廣東中行為其定制了一套針對消費終端經銷商的融資方案。" 通過華為推薦優質經銷商清單，我們批量續做產業鏈集群的個性化服務方案。華為向銀行提供經銷商已授權的供應鏈數據，銀行為經銷商審批貸款僅用采購華為的產品，后期華為會繼續提供數據幫銀行做貸后預警監管。" 中國銀行廣州越秀支行陳毅格說道，如果某經銷商采購量不足產生降級或是出現了負面信息，銀行都會從核心企業處得到及時反饋。 同樣值得一提的是，隨著區塊鏈、物聯網、大數據、人工智能等技術的廣泛運用，利用科技手段解決供應鏈金融風控 " 痛點 " 已經成為各家銀行的共同選擇。 車宇軒介紹，浙商銀行廣州分行通過物聯網設備直采數據，在經過邊緣計算處理和提煉后形成業務數據，利用區塊鏈不可篡改的特性，將其上鏈存證，保障數據的一致性，解決風險問題。" 在這種模式下，利用供應鏈金融進行融資的中小企業不良率比較低，明顯低于全行其他業務的平均水平。" 當前，新一輪全球產業鏈價值鏈變革調整，不僅對廣東補鏈、強鏈、固鏈、穩鏈提出了更高要求，也為供應鏈金融創新發展帶來了新的課題。展望未來，記者調研發現，打破 " 數據孤島 "，建設數據化、線上化、場景化的供應鏈金融基礎設施，成為諸多銀行和企業的期待。 " 希望能有更多可對接的統一數據歸集扎口，讓銀行可以獲取企業標準、穩定、可進行標簽化管理的數據，降低互聯互通成本，促進數據資產轉化為信用資產。" 劉平認為，為制造業中小企業提供更好的普惠金融業務，還需要政、銀、企多方合力協作。 記者手記 供應鏈金融創新須繃緊風險之弦 產業鏈供應鏈環環相扣，出現任何 " 斷點 "" 堵點 " 都將牽一發動全身。創新供應鏈金融服務模式，有助于緩解制造業企業應收、應付賬款積壓，中小微企業資金鏈緊張，為產業鏈提供 " 潤滑劑 "。我們欣喜地看到，廣東銀行機構正積極打造供應鏈金融服務平臺，深入挖掘核心企業上、下游小微企業客戶資源，創新供應鏈特色產品和服務模式。 要注意的是，創新供應鏈金融服務模式不能違背金融規律，銀行金融機構必須始終繃緊 " 防范金融風險 " 這根弦，對核心企業信用風險、金融業務操作風險、虛假交易和重復融資風險等應時刻警惕。 因此，銀行金融機構應建立健全面向供應鏈金融的全鏈條風險防控體系，完善專業化內部工作機制，強化合規管理和信息科技系統建設，探索運用金融科技手段，依托核心企業和相關方在物流、信息流、資金流方面的控制能力，加強對交易真實性和合理性的盡職審核與專業判斷，不斷提升供應鏈金融風險防控水平。 編者按 制造業高質量發展是我國經濟高質量發展的重中之重。當前，廣東吹響 " 制造業當家 " 號角，進一步提升金融支撐能力具有重要且現實的意義。為挖掘廣東金融服務制造業高質量發展有益經驗，尋找進一步拓展金融服務制造業深度和廣度的路徑，南方日報派出調研團隊奔赴廣東各地，即日起推出 " 制造業當家 金融有作為 " 系列深調研，敬請垂注。 【采寫】周美霖 陳穎 唐柳雯 黎華聯 張艷 唐子湉 【攝影】石磊 肖雄 戴嘉信 【實習生】何立言 【海報設計】張昶 【策劃統籌】王溪勇 陳穎 唐柳雯 金融如何“鏈”通廣東產業脈絡？｜制造業當家 金融有作為② 湖光水成心慈面善人之美色2. 我所挽留不住的，只能任由永恒取回。而我，我是那因為一度擁有貝殼而聆聽了整個海潮音的小孩。我一直不斷練習，直至我有足夠的信心向優秀選手挑戰。趙翼381.江山代有才人出，各領風騷數百年?！墩撛姟?nbsp; 記玉關、踏雪事清游，寒氣脆貂裘。傍枯林古道，長河飲馬，此意悠悠。八駿日行三萬里，穆王何事不重來？供應鏈,產業鏈,融資,制造業,中小微企業It is high time that we place (lay / put) great ( special / considerable) emphasis on the improvement (development / increase / promotion) of… |
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