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    標題 事關“穩樓市”，11 月 LPR 保持不變！年內 LPR 還有調降可能？
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    新一期 LPR 報價出爐。

    11 月 21 日，央行授權全國銀行間同業拆借中心公布，最新一期貸款市場報價利率（LPR）為：1 年期 LPR 為 3.65%，5 年期以上 LPR 為 4.3%，均維持前值不變。以上 LPR 在下一次發布 LPR 之前有效。至此，LPR 連續 3 個月 " 按兵不動 "。

    市場已有持穩預期

    北京商報記者采訪發現，11 月 LPR 持穩，但有用戶在 11 月迎來了利率調降日，對于自家房貸的變動格外期待。11 月 21 日，家住北京的讀者周晴（化名）告訴北京商報記者：" 我的房貸利率調降日是每年的 11 月 20 日，年內 5 年期 LPR 數次下調，到現在終于可以累計享受優惠利率了。"

    637b351f8e9f097ee550be3f_10242138.jpg周晴進一步解釋道，由于還款日是每月 1 日，自己 11 月的房貸將在 12 月 1 日進行償還，并且還是按照原來的利率計算利息。自 2023 年 1 月 1 日開始，周晴才能真正按照調降后 LPR 開展還款操作。

    周晴向北京商報記者提供的圖片顯示，當前周晴每月應償還的房貸共計 14490 元，自 2023 年 1 月 1 日開始，每月應償還的房貸將調降至 14024 元。" 每月房貸少了近 500 元，還是很期待能繼續調降的。" 周晴補充道。

    北京商報記者進一步根據央行官網信息梳理發現，近一年以來，5 年期以上 LPR 三次調降，共計下調 35 基點。以周晴所在的北京地區為例，當前北京各家銀行執行的是首套房商貸利率加 55 個基點、二套房商貸利率加 105 個基點的定價模式，LPR 調降后，包括周晴在內的北京地區首套房用戶，房貸利率也從 5.2% 降至 4.85%。

    637b351f8e9f097ee550be40_10242138.jpg另一方面，市場對于本月 LPR 保持不變也已有預期。此前，11 月 15 日，央行縮量續做 8500 億元中期借貸便利（MLF），中標利率保持 2.75% 不變，這也意味著 LPR 的定價基礎未發生變化。

    中國民生銀行首席經濟學家溫彬進一步分析表示，發達經濟體加息路徑短期將延續，穩匯率重要性仍高，政策寬松空間受到掣肘。8 月以來政策利率維持不變，有助于遏制中美利差擴大勢頭，穩定匯市預期，在全球金融市場劇烈波動過程中增強人民幣匯率韌性。

    此外，溫彬提到，近期經濟金融數據雖走弱，但疫情防控和地產政策優化提振寬信用預期，短期仍在效果觀察期。在防疫政策調整優化、地產融資政策實質變化兩大核心利好因素推動下，后續實體經濟修復有望得到支撐，短期下調政策利率的迫切性不高。

    " 穩樓市 " 效果待顯現

    值得一提的是，市場對于每月 LPR 高度關注，主要在于其是貸款市場報價利率的重要參考指標之一。其中，5 年期以上 LPR 密切關聯用戶房貸，也是市場觀察房市政策走勢的一大窗口。

    盡管 11 月 5 年期以上 LPR 未作調整，但在 " 因城施策 " 的樓市政策指引下，全國多個省市的房貸利率繼續小幅下降。11 月 21 日貝殼研究院發布的數據顯示，2022 年 11 月監測的 103 個重點城市主流首套房貸利率為 4.09%，較上月下降 3 個基點；二套利率為 4.91%，與上月基本持平。截至 11 月 18 日，監測范圍內已有 18 城首套房貸主流利率降至 3 字頭，其中二線城市有 6 城，三四線城市 12 城。

    盡管自 8 月 LPR 實現非對稱下調后，近幾個月 LPR 均維持不變，但房地產行業的利好政策卻是接連出臺。包括階段性調整差別化住房信貸政策、下調首套個人住房公積金貸款利率、支持房企在內的民營企業發債融資等，以促進房地產市場平穩健康發展。

    在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，此前密集出臺穩樓市政策，接下來首要是執行好這些政策措施，督促和指導各區域因城施策，用好用足穩樓市政策空間，穩定市場預期，釋放政策紅利。

    仲量聯行大中華首席經濟學家兼研究部總監龐溟同樣提到，雖然此次未如預期下調 5 年期以上 LPR，但伴隨著近期各項融資利好政策密集出臺，體現了在符合金融審慎管理制度、風控、合規要求和市場化、法制化原則下，全面落實房地產長效機制，因城施策實施好差別化住房信貸政策，促進金融扎實、有序、可行地支持房地產市場平穩健康發展，更好滿足購房者合理需求。

    龐溟指出，金融機構將依法合規、穩妥有序地推動和支持房地產企業融資并切實盤活存量資金，重點支持優質房地產企業暢通 " 銷售 - 拿地 - 新開工 " 鏈條。房地產開發投資增速降幅有望走穩趨緩，房地產開發貸款余額同比有望繼續保持正增長勢頭，切實解決融資收緊和預售資金等監管政策變化給房地產銷售端、融資端和投資端帶來的問題。

    年內 LPR 調降可能性偏低

    在 11 月 16 日發布的 2022 年三季度中國貨幣政策執行報告中，央行在回顧三季度工作時提到，三季度持續深化利率市場化改革，發揮 LPR 改革效能和指導作用，包括公開市場操作利率下行、階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限、下調首套個人住房公積金貸款利率等。

    央行指出，將繼續深化利率市場化改革，優化央行政策利率體系，發揮存款利率市場化調整機制重要作用，著力穩定銀行負債成本，釋放貸款市場報價利率改革效能，推動降低企業融資和個人消費信貸成本。

    臨近年末，年內 LPR 是否還有調降可能？周茂華指出，政策效果有一定滯后但預計逐步顯現，年底前調降 5 年 LPR 利率可能性偏低。

    究其原因，周茂華表示，目前宏觀政策環境復雜多變，國內政策需要平衡多個目標 / 同時，僅靠總量貨幣政策可能難以達到預期效果；穩健貨幣政策保持總量平穩增長，通過發力結構工具，引導金融機構挖掘 LPR 改革潛力，加大實體經濟薄弱環節和重點領域支持。

    龐溟分析稱，由于主要經濟體收緊貨幣政策的大方向未改、保持人民幣匯率穩定在合理均衡水平的政策權重未變、對未來通脹升溫潛在可能性的重視度有所上升。制約中國貨幣政策下調政策利率的因素依然存在，年底前實施降息、降準的可能性相比一兩個月前進一步下降。

    龐溟預計，考慮到未來一段時間內通過降息刺激需求的空間相對受限，央行有望通過總量工具增量操作、調整存款利率以穩定銀行負債成本，再推動其降低企業融資和個人消費信貸成本，刺激社會有效需求。從中期來看，在穩增長目標下，為了鞏固和拓展經濟回穩向上態勢、力爭經濟運行實現更好結果，經濟復蘇與市場主體仍需總量型工具呵護，企業融資意愿和個人消費意愿仍需通過降低銀行負債成本和信貸成本來刺激，促消費、企業投資需求和基建投資仍需資金流動性支持，必要時有望通過降準釋放中長期流動性。

    溫彬同樣提到，貸款利率下行較快，銀行凈息差持續承壓，LPR 繼續調降的空間和動力不足?？紤]到 2023 年個人住房存量貸款等面臨 LPR 定價調整的影響，銀行經營業績將進一步承壓。在央行政策利率保持不變的情況下，如果商業銀行負債端成本不能繼續下降，那么貸款利率下降或難以持續。

    北京商報記者 廖蒙

         事關“穩樓市”，11 月 LPR 保持不變！年內 LPR 還有調降可能？白自鳴得意浪滔枝繁葉茂天40. 歲月累積著心痛，太多故事藏在心底，那根傷心的弦只待有人撥動，必定泛濫不可收拾。I suggest the department concerned taking some effective measures to improve the present situation.岳飛300.怒發沖冠，憑欄處、瀟瀟雨歇。抬望眼、仰天長嘯，壯懷激烈。三十功名塵與土，八千里路云和月。莫等閑、白了少年頭，空悲切。 靖康恥，猶未雪；臣子恨，何時滅。駕長車，踏破賀蘭山缺。壯志饑餐胡虜肉，笑談渴飲匈奴血。待從頭、收拾舊山河。朝天闕?！稘M江紅》    春恨十常八九，忍輕孤、芳醪經口。那知自是、桃花結子，不因春瘦。世上功名，老來風味，春歸時候。最多情猶有，尊前青眼，相逢依舊。滄江好煙月，門系釣魚船。lpr,利率,融資,房貸,貨幣政策It would be possible (natural / reasonable) to think (believe / take the view) that…, but it would be absurd (wrong) to claim (argue) that …
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