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    標題 每年交錢買車險、出了車禍卻不賠？只因車主沒有這樣做
    分類 熱點事件
    內容

    63282f858e9f097f9c51057c_10241813.jpg很多私家車主都聽說過一句話，‘買車容易養車難?！四茉磧r格飛漲帶來的燃油負擔，還有停車費、高速費、維修費等很多小開銷。動輒幾千塊的車險，是每年都無法撼動的固定支出。廣大車主每年都老老實實地購買車險，希望在發生事故時能夠順利理賠，避免給家庭帶來難以承受的經濟負擔。

    需要注意的是，車主可以高枕無憂，不用買車險。如果不按照相應的程序理賠，很有可能會導致車禍保險公司拒賠。廣州中院公布了一起因車主理賠程序不當導致保險公司無責的案件。

    基本情況：交通事故發生13小時后，保險公司拒賠。

    廣州中院介紹，2020年5月12日凌晨1時許，李某駕駛被保險車輛時，因疏忽大意與黃某駕駛的二輪電動車相撞，致黃某受傷，后又撞向路邊超市，造成車輛、店鋪玻璃門、冰箱、貨物等損壞。涉案交通事故共造成經濟損失280353.88元。

    事故發生后，路人和黃某的兒子將黃某送往醫院。李本人沒有和他一起去，也沒有及時報警。超市老板報警后，交警趕到現場處理事故。根據交警出具的《道路交通事故認定書》，李負事故的全部責任。

    在訴訟過程中，李說他在事發后感到頭暈和不舒服。他于5月12日凌晨2點左右到一家私人診所注射\'腦蛋白\'，但未能提供該私人診所的工商注冊信息、就診記錄、病歷、醫療費支付憑證等證明材料。5月12日14時左右，李到交警大隊說明情況，并于當日16時55分向保險公司報案。保險公司拒絕理賠，李訴至法院。值得注意的是，李直到交通事故發生13個小時后才報警，直到15個小時后才報告險情。

    廣州市越秀區人民法院經審理，判決駁回李的全部訴訟請求。李不服，提起上訴。廣州中院二審判決：駁回上訴，維持原判。

    裁判理由：交通事故發生后沒有第一時間通知保險公司報警。

    廣州中院表示，本案爭議的焦點在于是否存在雙方簽訂的《機動車綜合商業保險條款》約定的免責事由。

    第一，根據《機動車綜合商業保險條款》的相關條款，事故發生后，駕駛人未依法采取措施離開事故現場的，保險公司可以免除賠償。根據《中華人民共和國道路交通安全法》第七十條第一款‘在道路上發生交通事故時，車輛駕駛人應當立即停車，保護現場；造成人身傷亡的，車輛駕駛人應當立即搶救受傷人員，并及時報告執勤的交通警察或者公安機關交通管理部門。

    本案中，涉案事故造成第三人受傷后，李并未報警，而是立即離開了現場。李辯稱，事故發生后，他因頭暈，不得不到一家私人診所注射所謂的“腦蛋白”藥物，但他沒有提供相應的證人證言或證據證明該私人診所的醫療資質，也不能清楚地解釋“腦蛋白”的概念或提供藥物的名稱。

    法院審理后認為，根據現有證據，不能采納李某未報險即離開現場、未等待交警和保險公司勘查事故現場的理由，也不能認定李某離開事故現場具有緊迫性和必要性。李在未依法采取措施的情況下離開事故現場，屬于合同約定的免責情形。

    其次，根據《機動車綜合商業保險條款》的相關條款，如果投保人、被保險人或者投保人允許的駕駛人明知被保險人

    廣州中院指出，本案中，根據《機動車保險報案記錄（代抄單）》，李在事故發生當天16時55分報案，即案發后15小時。經查，本案發生前，李某駕駛過涉案車輛，有過兩次事故記錄，均在第一時間報案。他應該已經知道，作為司機，他應該在保險事故發生后第一時間通知保險公司，由保險公司進行查勘定損，確定事故原因。

    李未報警和保險導致保險公司事后無法查明駕駛人是否存在飲酒或其他不適宜駕駛的情形，屬于《機動車綜合商業保險條款》約定的免責情形之一。綜上，法院判決保險公司免責，不必承擔賠償責任。

    類似案例：未經允許離開事故現場的保險公司不予理賠。

    無獨有偶，湖南省江華瑤族自治縣法院近日公布了一起保險公司在事故發生5小時后報警，拒絕賠付的案件。2020年9月25日7時50分許，劉某到湖南省江華瑤族自治縣交通大隊口頭報警，稱當日凌晨2時許，駕駛江某車輛行駛至匯金國際路段右轉時，因操作不當造成車輛部分部件損壞。

    由于報警是在事故發生5小時后接到的，值班民警調取了事故發生路段的監控錄像。視頻確認肇事司機為民警劉，其他事故原因無法核實。車輛修好后，姜向保險公司申請理賠，保險公司拒賠。雙方協商未果，姜向法院提起訴訟。法院也駁回了原告姜的訴訟請求。

    湖南省江華瑤族自治縣法院表示，該案爭議的焦點是保險公司拒絕理賠的理由和依據是否成立。

    姜認為，肇事車輛在保險公司購買了機動車損失險，并支付了保險費。對于車輛交通事故造成的損失，他可以要求保險公司賠償維修損失。

    公司認為，保險條款中有約定，駕駛人駕駛機動車離開事故現場，包括遺棄機動車離開事故現場，屬于逃逸行為，不予賠償；司機劉沒有保護好現場，沒有報警，也沒有通知保險公司。導致事故原因無法核實，責任應由自己承擔，拒絕索賠。

    法院經審理查明，本案車輛由保險公司投保機動車損失險，交通事故發生在保險期間。事故發生在凌晨2點，劉在事故發生5小時后到交警部門口頭報警。接到報警后，值班民警調取了事故發生路段的監控錄像。視頻證實肇事司機為民警劉，但事故原因無法核實。交警發《道路交通事故證明》。姜對受損車輛進行了維修，并支付了維修費4萬元。

    此外，《機動車綜合商業保險免責事項說明書》規定，事故發生后，駕駛人駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現場，未依法采取措施的，保險人不承擔被保險機動車因任何原因造成的損失和費用。

    從本案來看，姜在格式條款下簽字，表明其了解保險公司的免責情況，并承擔后果；從駕駛員劉某報警的時間、地點來看，劉某在事故發生后未能及時報警并保護現場；因劉某交通事故發生地點與報警地點不符，劉某擅自離開事故現場，事故原因無法查證。

    基于上述情況，法院認為，劉在交通事故發生后未及時報警并離開現場，符合《機動車綜合商業保險免責事項說明書》規定的免責事由。法院采納了保險公司的觀點，駁回了原告姜的訴訟請求

    湖南省江華瑤族自治縣法院表示，駕駛人作為事故現場的重要組成部分，其是否飲酒、是否被禁止駕駛等因素是認定駕駛人是否承擔事故責任、保險人是否賠償損失的依據。本案中，駕駛人劉某無正當理由離開現場，且未及時報警。導致本次事故的性質、損失、責任難以認定，屬于重大過錯，可以免除保險人的賠償責任。

    法院提醒廣大駕駛人，事故發生后，應及時報警，固定現場，切忌心存僥幸，隨意離開現場，否則將承擔無法理賠的法律后果。

    (來源：21世紀經濟報道)

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