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| 標題 | 為何年輕人排著隊提前還房貸？ |
| 分類 | 熱點事件 |
| 內容 | 從排隊等銀行貸款，到排隊等提前還貸，——面對越來越不確定的外部環境，越來越多的年輕人選擇降低杠桿，輕裝出行。 現在想提前還房貸的人太多了。來自成都的王宇(化名)向證券時報記者描述了該地區提前還貸的‘盛況’。今年7月左右，我問銀行怎么提前還貸，才知道提前還貸要預約，要排隊等一個多月。\' 東南某大型國有銀行個貸經理也有同感。今年，前來咨詢提前還貸的人數出現了“激增”。他們大多數是年輕人。他告訴證券時報記者，很多年輕人在買房時，由于工作年限尚短，且恰逢幾年前樓市的高點，所以大多辦理高成本的商業貸款或混合貸款。 光大銀行金融市場部分析師周表示，促使年輕人提前還貸的最直接因素是房貸利率下降。提前還款有助于這些‘高點借款’的年輕人減少房貸利息支出。 以成都為例。區域內首套房房貸最高利率前幾年達到6.3%，現在降到了4.3%。再加上近兩年市場利率的下行波動，市場上的理財產品收益普遍缺乏吸引力。周說，對于錢多的人來說，選擇還貸而不是投資理財也是一個理性的決定。 排隊還房貸 8月10日，我去柜臺還房貸。我記得很清楚，那天天空很藍。走出銀行的時候，腦子里只有一個念頭：以后賺的每一分錢都是自己的。時隔一個多月，小劉(化名)回憶起這件事，聲音里仍有隱藏的喜悅。 2018年夏天，24歲的小劉成為百里挑一的幸運兒，在剛剛開啟‘搖號’時代的杭州搶了一套房。今年各地出臺人才落戶政策，樓市一時間熱鬧非凡，到處都是‘千人搖’和‘萬人搖’的火爆場面。也是在這一年，恒大集團創始人許家印連續第二年榮登福布斯中國富豪榜榜首。 直到今年年初，小劉都沒想過提前還貸。他在杭州一家科技公司上班。他工資不低，每月公積金能達到5000元。此外，自2020年新冠肺炎疫情爆發以來，國內貨幣政策一直相對寬松。他甚至考慮過‘咬咬牙再買一套’。主要是他身邊的人這兩年一直在討論買房，因為擔心通貨膨脹，除了房子沒有其他更好的投資選擇。 在接到公司暫停所有招聘計劃的通知后，劉首先想到了提前還貸的主意。當時大廠裁員的消息滿天飛。我們公司雖然還沒有裁員，但是突然感覺到了危機感。小劉說。短短一年時間，他從潛在貸款客戶變成了提前還款客戶。 今年5月，小劉給家里打電話，提出了提前還貸的想法?！斑€完房貸，我們家差不多又回到解放前了?！钡切⒌母改负芸鞗Q定支持他?！环矫娆F在沒有其他投資費用，另一方面他們也希望我不要壓力太大’。 同月，已經還清一年半房貸的云帚(化名)第一次給自己的客戶經理打電話。他在2020年10月辦理了抵押貸款，在寧波買了房子。今年，云帚和他的妻子打算在婚姻的下一階段生——個孩子，但經濟環境的不確定性讓他有些擔憂，“我覺得環境不好，想先減輕負擔，然后再生孩子”。 因為辦理房貸時沒有留下聯系方式，云帚只好先給銀行打電話，找負責他房貸業務的客戶經理，雙方加了微信。他還告訴證券時報記者，他的一個朋友 東南某大型國有銀行個貸經理告訴證券時報記者，今年以來，咨詢提前還房貸的人‘猛增’，且多為年輕人。 有些城市不僅要提前排隊還款，還要提前一個月預約。我的房貸銀行說，‘現在成都提前還款要預約排隊一個多月，就是你要先提交還款申請，再等一個月才能還款?！跤罡嬖V證券時報記者。 南華期貨研究所馬燕團隊從宏觀數據上指出，截至今年6月，個人住房貸款余額為38.86萬億元，較3月僅增加200億元?？紤]到房地產銷售面積同比僅下降三四成，個人住房貸款余額幾乎不變的大概率是提前還貸造成的。 算利息賬。 1995年出生的林子(化名)從去年年初開始提前還貸。與其他受訪者不同的是，他把提前還貸當成一種強迫自己儲蓄的方式。他每次存2 ~ 5萬，就還一次。去年，他分六期還了23萬元。 還有一片森林，兩姐妹可以幫忙。在考慮提前還貸的時候，只需要按照最簡單的利率對比就可以了?！拔覐囊婚_始就決定提前還貸，辦理房貸的時候就問銀行怎么辦理手續?！备嬖V臨淄證券時報記者，‘我的貸款利率是5.635%，理財收益剛剛超過4%。當時我覺得貸款利率太高了。 在王宇看來，提前還貸現象在成都尤為明顯，主要是該地區最高貸款利率一度達到6.3%，而現在已經降到了4.3%。這種利率差距讓大家開始考慮提前還貸’。 我曾經聽說，對于個人來說，抵押貸款是一生中獲得低成本資金的唯一機會。誰利用好這個機會，誰就能抓住資產增值的紅利。所以理性的選擇是最大化利用銀行杠桿賺錢。廣東省住房政策研究中心首席研究員李說。 比如最典型的就是深圳居民。如果他們錢多，過去的做法不是高首付低月供，而是低首付買兩套。但今年上半年，深圳是新增貸款減少的城市之一。\' “新增貸款減少”意味著提前償還和到期的貸款多于新發放的貸款。央行數據顯示，今年上半年，我國住戶貸款余額同比減少2.4萬億元，其中住房貸款減少1.94萬億元。 周認為，這樣的變化與房貸利率的持續下行有關。今年4月，央行金融市場司司長鄒蘭表示，全國已有100多個城市的銀行根據市場變化和自身經營狀況自主下調房貸利率，平均幅度在20~60個基點。 緊接著，8月份，5年期LPR(貸款市場報價利率)再次下調15個基點，帶動北上廣深四個一線城市首套房貸利率集體進入‘4時代’。提前還款有助于減少房貸利息支出，而市場利率的下行也導致市場上理財產品收益普遍缺乏吸引力。周對說道。 “如果不能以高于房貸利率的利率理財，還清房貸就相當于理財了?！崩钜舱f，有機構測算過，深滬的房子持有成本在8%左右，提前還房貸不足為奇 儲蓄利息確實是年輕人選擇提前還貸最直接的需求。但在實際操作中，幾位受訪年輕人并沒有優先考慮利息儲蓄最大化，而是采取了‘減少月供’的考慮，以緩解眼前的生活壓力。 目前銀行接受兩種提前還貸方式：一種是保持月供不變，縮短還款周期；這 今年7月，云帚和家人一起籌集了40萬元，提前還了部分房貸本金。他們選擇了‘減少月供’的方式?，F在，我們每個月的房貸都少了2000多，可以喘口氣了。云帚笑著說道。 像許多年輕人一樣，云帚為結婚買了房子。他父母出了首付，他和妻子一起還房貸。由于云帚夫婦工作年限不長，公積金貸款額度很低，只能選擇申請純商業貸款。 當時寧波首套房貸利率是5.3%。算了一下，他和妻子每個月要還五六千的房貸，相當于云帚工資收入的一半。再加上他們買了期房，還需要租房，相當于雙倍住房的成本，讓他們壓力很大。其實身邊有公積金等房貸壓力不大的朋友，大部分貸款都能覆蓋，不會想著提前還款。云帚說。 林子還告訴證券時報記者，提前還清部分房貸后，每月房貸只有1800元左右?！皦毫Σ淮?，不會繼續提前還剩下的房貸?！? 銀行很難貸到款。 小劉發現身邊提前還貸的朋友越來越多。他剛買房的時候大家都是‘能借多少就借多少’，現在是‘寧愿借錢還貸也不愿意繼續還貸’。 提前還貸的客戶增多，引起了銀行的重視。今年8月1日，交通銀行在官網發布了關于\'個人按揭貸款和個人網絡按揭貸款(消費)提前還款補償費用標準\'的公告，但隨后該公告被撤回。 能借多少就借多少，能還多少就還多少，這種現象也反映了目前銀行放貸的難度。證券時報記者梳理16家上市大中型銀行相關數據發現，今年6月末，興業銀行、浦發銀行、民生銀行、渤海銀行等四家股份行個人住房貸款余額較去年末出現負增長，而六大國有銀行新增房貸僅為去年同期的1/3左右，創下新低。 “目前在資產稀缺的情況下，房貸可以說是銀行最好的資產?！崩钫f，沒想到銀行房貸從‘控量’變成了‘保底’，前后的變化只發生了不到一年的時間。 理論上，客戶提前還貸對銀行有利也有弊。周認為，提前還貸可以釋放銀行的放貸空間，優化信貸結構，但房貸違約率低，收益高，現金流穩定，導致銀行這部分優質資產減少?！坝绕涫窃诤暧^經濟波動、經營壓力大的環境下，銀行放貸壓力不小?！? 另一方面，在債券市場擁擠、資產配置收益率疲軟、貨幣環境寬松的背景下，銀行信貸投放意愿強烈。某銀行高管在半年報業績發布會上表示，年內銀行的貸款競爭一度比存款競爭更激烈，大家普遍降低貸款定價來提供信貸。 這也為部分房貸利率較高的業主提供了套利空間。從去年開始，我就經常接到銀行推銷貸款的電話，貸款利率從4.25%降到了3.85%?，F在我甚至不用抵押我的房子就可以得到最低的利率。王宇告訴證券時報記者，她正在考慮采取經營貸款來取代抵押貸款，利率總共是2個百分點。\' 和王宇有同樣想法的徐暢(化名)已經順利完成了兩種貸款的置換。他在許昌泉州經營一家小店。雖然這個小鎮在今年3月也受到了疫情的影響，但在幾周內就被控制住了，對經濟影響不大，所以他對疫情的潛在風險感受并不深。 幾個月前，許昌發現幾家銀行在低價爭奪個人經營性貸款。按揭貸款月息可低至3%(年化約3.6%)，而 但是，這種方式也存在一些風險。抵押貸款的期限可以長達30年，有利于平滑個人整個生命周期的債務和資產匹配，而經營性貸款和消費性貸款的期限一般較短。某銀行研究員表示，尤其是在未來經濟下行的過程中，部分年輕人容易出現因收入不確定而無法按時還款的商業貸款，導致貸款逾期，影響個人征信。 前述大行個貸經理也對證券時報記者表示，消費貸款和經營性貸款明確規定不能用于還房貸。如果銀行監測到此類資金流向樓市，就會要求貸款人還貸。\'一般5~10個工作日就要還錢，這么短的時間來不及進行資金置換，很容易讓貸款人出問題\'。 為何年輕人排著隊提前還房貸？變徹夜狂歡化左顧右盼多（千變萬化）15. 雨改變了公園的情調，西北方向的云霧之中，是水墨畫似的遠山，這在園林建筑中頗被稱道的“借”來。最后而又很重要的一點，它必定給市民帶來福利。159.獨在異鄉為異客，每逢佳節倍思親?！毒旁戮湃諔浬綎|兄弟》 無意苦爭春，一任群芳妒。零落成泥碾作塵，只有香如故。犀箸饜飫久未下，鸞刀縷切空紛綸。房貸,利率,王宇,房貸利率,理財The lesson here is that advertising, in itself, probably will not achieve as great importance as art. |
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